问题一：不是理财是推销
“银行提供的不是理财服务，而是推销，怎么好卖怎么说”，昨日，购买了某股份制银行一款人民币
理财产品到期收益为0的刘小姐告诉笔者，买时银行工作人员先强调预期收益会达到10％，然后强调保本，却没有强调保本的意思实际上是“可能收益为0，只能拿回本钱”。听了银行工作人员的推销，她觉得这款产品简直跟高息储蓄一样划算，毫不犹豫就买了。多名市民还反映，不论是银行工作人员还是银行印刷的宣传单，都会突出强调预期收益，而风险提示往往忽略。
建议：
销售环节必须严格监管
不少银行对客户经理也有激励机制，因此目前很多客户经理的任务就是把产品推销出去，在销售环节的监管上却不是很严格。实际上，理财服务就是要把产品卖给合适的人，否则很容易出现大量问题。我认为，不论是从监管法规上还是从银行内部管理制度，都要对银行理财产品销售环节进行规范，这也是保护投资者利益最重要的环节。
问题二：产品说明书不通俗
市民反映的另一个问题就是银行理财产品条款通俗化不够。正准备到某外资银行购买一款理财产品的刘先生说，这个产品挂钩什么“市值权重指数”，还运用什么“回报锁高机制”，他看起来完全是云山雾罩。不少市民都反映，一看到合同条款基本就傻眼。正因为产品说明书以及条款不够通俗，才让他们对客户经理过分依赖，一旦客户经理有意误导就很容易上套。
建议：制定规范通俗的宣传单
如果合同条款不能通俗化，那么目前监管部门应制定统一规范的宣传单，要求银行对投资者最关心的几个要点如产品原理、投资门槛、预期收益、风险提示、费率水平等简明扼要地列出来，并举出通俗化案例进行说明，还应该规定宣传单也具有一定法律效力，这样银行也不敢夸大收益忽视风险提示。
问题三：客户经理水平参差不齐售后服务差
某国有商业银行客户李先生说，他买的产品出现亏损后有一次赎回机会，结果到了赎回当天下午4点多钟他才接到客户经理电话，让他立刻到银行办手续，而他根本赶不上。他认为银行完全可以提前告知。此外，他们还反映客户经理水平参差不齐，有的解释不清楚产品原理，在客户对产品提出质疑时竟无法回答。
建议：每个网点设专业人士
我在香港也有户头，感觉他们的服务好很多。如果客户经理自己都不明白产品原理，在销售时很容易发生误导，一旦不能专业回答问题，银行形象立刻大打折扣。首先，要提高银行从业人员素质，至少专业性不能比一般客户差，再退一步起码要对目前销售的产品了如指掌；其次，每个银行网点至少要配备一到两名取得资质的专业人士，在客户经理回答不了时与客户交流，而不是简单地由客户经理打个电话去咨询然后再转述。银行还应该定期给投资者寄送
账单、发送短信提示等等。现在银行理财产品都差不多，最终影响我们选择的就是服务。
问题四：运作信息欠公开透明
“基金公司首页一点开就能看到基金净值，银行的要找起来太不方便。”某股份制银行客户李小姐反映，她先看到产品广告，然后去该银行网站上查资料，却发现根本查不到任何产品信息。后来只好到网点去问。买了之后也没有账单寄给她，每次去打存折才能看到收益。
建议：应多渠道提供查询
银行理财产品目前在信息披露是一个弱项，从法律上来讲银行理财产品属于私募产品，要像上市公司那样及时公告还很难。但目前还是可以做到提供多种渠道供投资者查询：首先，在银行营业网点或者网站，应有完善的产品合同、产品说明书可供查询；其次，在产品持续运作阶段，定期净值都应该通过网站、网点、客服热线等多渠道公布，并定期给投资者寄送对账单。
问题五：理财产品收益不理想
这是目前深圳投资者反映的另一个焦点问题。连日来，多名投资者反映他们购买的银行理财产品收益为0甚至为负数，对银行理财水平进行了质疑。甚至有网友怀疑银行为了“骗钱”推一些根本不可能有收益的产品，并可能存在篡改理财产品收益的情况。
建议：可引入第三方审计
投资者对银行篡改收益的这个担心不无道理。我认为可考虑从制度上规范，如对银行理财产品也引入第三方审计，审计后定期向投资者公布。此外，银行理财产品也应该实行托管制。
